« Je veux que le crédit renouvelable soit un crédit responsable ». Voici ce qu’a annoncé Mme Lagarde récemment. Le gouvernement commence à s’attaquer avec courage au crédit à la consommation, alors même que la crise économique n’est pas terminée.

Depuis quelques années, les français ont pu profiter, comme les américains, les anglais, et les espagnols, des facilités de l’emprunt. Mais certains ménages modestes, ont été pris dans la spirale du surendettement. Avec la crise et le chômage, le nombre des dossiers a augmenté de 17 % sur un an.

Ces dérives sont la conséquence, pour le plus grand nombre, du crédit revolving. Celui-ci consiste à offrir des réserves d’argent renouvelées au fil des remboursements, mais à taux d’intérêts très élevés. De ce fait, cette facilité de paiement est devenue un enfer pour beaucoup, car les remboursements rongent tous les budgets de la famille.

Les socialistes demandent, de leur côté, la suppression de ce crédit, mais les inconvénients économiques ne seraient pas des moindre. De nombreuses entreprises se retrouveraient en grande difficulté. En effet, pour certaines sociétés de vente par correspondance par exemple, près de 40 % des achats réglés par les clients, se font avec ce type de cartes.

De plus, il serait difficile de pénaliser la consommation dans un pays où celle-ci est le principal moteur de croissance, faute d’exportations. Et surtout, les crédits renouvelables restent pour beaucoup le moyen d’accéder à des biens de consommation proposés en abondance, et dont la possession est la motivation de longues années de métier. En effet, les salaires ne laissant pas vraiment de marge pour profiter de la vie après le travail, le recours aux crédits est devenu indispensable.

En attendant que la détermination du gouvernement soit assez forte pour trouver une solution à un mode de vie financièrement plus équilibré et moins angoissant, les français devront continuer à s’inquiéter de cette spirale qui devient, depuis la crise, de plus en plus inquiétante.

Attention aux prêts bancaires qui déséquilibrent votre budget.

Après un divorce ou une séparation, le budget de l’un ou des deux compagnons se retrouve souvent déséquilibré. Avec le rachat de crédit, vous commencerez une nouvelle vie sans soucis financier.

Vous êtes divorcé avec un enfant à charge, et locataire d’un appartement. Vous touchez un salaire  mensuel et une pension alimentaire. Mais depuis votre divorce, vous avez des difficultés financières en fins de mois, et pour y faire face vous avez contracté plusieurs crédits. Les mensualités s’ajoutant les unes aux autres, votre découvert bancaire vous oblige à trouver une solution financière.

Pour ne pas tomber dans cette spirale du surendettement, choisissez le rachat de crédits. C’est une formule mise en place pour équilibrer votre budget, il s’agit d’un prêt personnel sur 144 mois à taux fixe. Après avoir choisit cette formule, votre taux d’endettement sera diminué de presque 50%. De plus, un gain mensuel important vous permettra de mieux financer vos besoins quotidiens et ceux de votre enfant.

45 000 €: la dette de Catherine. Tout avait pourtant bien commencé pour cette fille de diplomate. Elle cherche du travail en Vendée. En vain.
« Je suis une bourgeoise qui s’est cassé la gueule. » Malgré son RMI et son petit HLM perdu à Mortagne-sur-Sèvre (Vendée), Catherine, 48 ans, reste élégante. Sa dignité, cette fille de diplomate ne l’a jamais perdue. Malgré les accidents de la vie, le divorce et le chômage.Née en 1959, cette grande femme blonde passe son enfance aux États-Unis, en Afrique, côtoie des ministres et des intellectuels. Un papa à la Banque mondiale, un mari ingénieur et une maîtrise en marketing : Catherine avait tout pour réussir. « Mes parents aspiraient à un grand avenir pour moi. Mais j’ai rompu le pacte. » Installée en Argentine, elle divorce à 27 ans, quitte l’Amérique du Sud avec sa fille sous le bras et revient en France.

Là, les ennuis s’accumulent. Mauvaises expériences professionnelles, désillusions : Catherine trébuche. À Nantes, elle décroche pourtant un poste de responsable de communication mais se fait escroquer par son employeur. « J’ai hérité d’un beau redressement fiscal : 35 000 €. »

« Je veux bien partir ! Mais comment ? »

Mère de trois enfants, elle s’installe à Mortagne pour mettre son aînée à l’Institut Saint-Gabriel. Avec 700 € par mois, le loyer, les factures, la voiture et les frais d’inscription à l’école, Catherine plonge dans le surendettement. Montant de l’ardoise : 45 000 €.

Côté emploi, c’est le désert. Et pourtant, Mortagne affiche un taux de chômage parmi les plus bas de Vendée : 3,3 % (chiffre Insee 2006), pour 6,4 % dans le département. « À l’ANPE, on me répond que, professionnellement, je ne suis pas intégrable. Ici, il n’y a pas de poste pour moi. Devenir fraiseur ou chaudronnier ? Non merci ! Je ne veux pas être de la chair à saucisse pour les employeurs. »

Alors, pourquoi rester dans la région ? « Je veux bien partir ! Mais comment payer un déménagement ou avancer deux mois de loyer ? Je n’ai pas les moyens ! » Les structures d’aide à l’emploi, elle n’y croit pas. « On culpabilise les gens. Si on n’a pas de travail, c’est de notre faute. »

Pour s’en sortir, Catherine va à la Banque alimentaire. « C’est quand même un comble avec un père à la Banque Mondiale… Je mendie auprès de mes amis ! Sauf que moi, je n’ai pas le courage de faire la manche au supermarché. »

Pas de boulot, pour elle, « cela revient à être euthanasié dans cette société ». Elle a ailleurs envoyé une lettre en ce sens au procureur de La Roche-sur-Yon. Reste une solution : « Monter ma propre boîte. » Soutenue par un cabinet de conseil, elle compte créer sa maison d’édition sur internet. Un projet professionnel qui signifie bien plus : « Cette fois, c’est ma vie que je joue. »

Agnès MÉTAYER.

45 000 €: la dette de Catherine. Tout avait pourtant bien commencé pour cette fille de diplomate. Elle cherche du travail en Vendée. En vain.
« Je suis une bourgeoise qui s’est cassé la gueule. » Malgré son RMI et son petit HLM perdu à Mortagne-sur-Sèvre (Vendée), Catherine, 48 ans, reste élégante. Sa dignité, cette fille de diplomate ne l’a jamais perdue. Malgré les accidents de la vie, le divorce et le chômage.Née en 1959, cette grande femme blonde passe son enfance aux États-Unis, en Afrique, côtoie des ministres et des intellectuels. Un papa à la Banque mondiale, un mari ingénieur et une maîtrise en marketing : Catherine avait tout pour réussir. « Mes parents aspiraient à un grand avenir pour moi. Mais j’ai rompu le pacte. » Installée en Argentine, elle divorce à 27 ans, quitte l’Amérique du Sud avec sa fille sous le bras et revient en France.

Là, les ennuis s’accumulent. Mauvaises expériences professionnelles, désillusions : Catherine trébuche. À Nantes, elle décroche pourtant un poste de responsable de communication mais se fait escroquer par son employeur. « J’ai hérité d’un beau redressement fiscal : 35 000 €. »

« Je veux bien partir ! Mais comment ? »

Mère de trois enfants, elle s’installe à Mortagne pour mettre son aînée à l’Institut Saint-Gabriel. Avec 700 € par mois, le loyer, les factures, la voiture et les frais d’inscription à l’école, Catherine plonge dans le surendettement. Montant de l’ardoise : 45 000 €.

Côté emploi, c’est le désert. Et pourtant, Mortagne affiche un taux de chômage parmi les plus bas de Vendée : 3,3 % (chiffre Insee 2006), pour 6,4 % dans le département. « À l’ANPE, on me répond que, professionnellement, je ne suis pas intégrable. Ici, il n’y a pas de poste pour moi. Devenir fraiseur ou chaudronnier ? Non merci ! Je ne veux pas être de la chair à saucisse pour les employeurs. »

Alors, pourquoi rester dans la région ? « Je veux bien partir ! Mais comment payer un déménagement ou avancer deux mois de loyer ? Je n’ai pas les moyens ! » Les structures d’aide à l’emploi, elle n’y croit pas. « On culpabilise les gens. Si on n’a pas de travail, c’est de notre faute. »

Pour s’en sortir, Catherine va à la Banque alimentaire. « C’est quand même un comble avec un père à la Banque Mondiale… Je mendie auprès de mes amis ! Sauf que moi, je n’ai pas le courage de faire la manche au supermarché. »

Pas de boulot, pour elle, « cela revient à être euthanasié dans cette société ». Elle a ailleurs envoyé une lettre en ce sens au procureur de La Roche-sur-Yon. Reste une solution : « Monter ma propre boîte. » Soutenue par un cabinet de conseil, elle compte créer sa maison d’édition sur internet. Un projet professionnel qui signifie bien plus : « Cette fois, c’est ma vie que je joue. »

Agnès MÉTAYER.

Autre nouveauté cette année, les séniors ont plus facilement recours au crédit « pour pallier les insuffisances de leur budget habituel ».

Y a-t-il un risque bancaire pour ces ménages ? Est-ce un signe de bonne santé de l’économie ? Pour en parler :

Hubert Bonin, professeur d’économie à Sce Po Bordeaux, – Michel Mouillard, professeur à Paris X Nanterre, auteur du rapport. plus d’infos