PARIS – La ministre de l’Economie, Christine Lagarde, a gagné jeudi un bras de fer avec l’UMP en s’opposant à une mesure handicapant les entreprises dans le cadre de la réforme de la taxe professionnelle.

Vingt-quatre sénateurs UMP, menés par l’ex-Premier ministre Jean-Pierre Raffarin, ont menacé dans une tribune publiée par Le Journal du Dimanche de bloquer en l’état cette réforme, qui modifie en profondeur le financement des collectivités locales.

Deux autres ancien Premiers ministres de droite – Alain Juppé et Edouard Balladur – avaient déjà critiqué cette réforme.

Les 24 sénateurs et Edouard Balladur regrettent notamment que la suppression de la taxe professionnelle intervienne avant la réforme des collectivités locales, qui bouleversera elle-même le paysage de l’administration territoriale.

Il n’est pas question de changer le calendrier, ont répliqué lundi le ministre du Budget, Eric Woerth, et les porte-parole de l’UMP, Frédéric Lefebvre et Dominique Paillé.

Le gouvernement est prêt à discuter des modalités de la suppression de la taxe professionnelle, a ainsi dit Eric Woerth sur RTL. Mais cette réforme « doit être votée maintenant » car « elle ne peut pas attendre » et il n’est pas question de faire passer la réforme territoriale avant, a-t-il ajouté.

Frédéric Lefebvre et Dominique Paillé ont défendu la même ligne lors de leur point de presse hebdomadaire.

« Il n’est pas question de perdre de temps parce que ce qui se joue c’est l’emploi dans notre pays et, là-dessus, nous ne transigerons pas: ça doit être voté« , a déclaré le premier. « Nous n’accepterons pas un recul. »

La taxe professionnelle doit être supprimée sans délai, a expliqué le second, parce qu’elle constituerait un handicap pour la compétitivité des entreprises françaises lorsque la sortie de crise économique se précisera.

« APPEL À DISCUSSION »

L’un et l’autre ont minimisé la fronde des sénateurs UMP en faisant valoir que personne n’était contre la suppression de la taxe professionnelle et que la préoccupation des signataires de la tribune parue dans la presse portait essentiellement sur la compensation qui sera offerte aux collectivités locales.

« Ça n’a rien d’une fronde, c’est simplement un débat« , a déclaré Frédéric Lefebvre.

Les porte-parole de l’UMP ont souligné que le texte avait déjà été remanié lors de son passage à l’Assemblée nationale et ils ont invité les sénateurs à faire des propositions.

« Nous attendons du Sénat qu’il fasse preuve de créativité« , a souligné Dominique Paillé.

Eric Woerth a également dit vouloir lancer aux signataires de la tribune « un appel à la discussion« .

Le projet de budget 2010, dans lequel figure la suppression de la taxe professionnelle, doit arriver fin novembre au Sénat, où la droite ne dispose pas de la majorité absolue.

Jean-Pierre Raffarin s’est félicité du fait que la ministre de l’Economie, Christine Lagarde, s’expliquerait devant les sénateurs mercredi matin sur ce sujet.

« Nous avons dit que ce n’était pas votable en l’état, nous voulons discuter« , a-t-il déclaré sur Europe 1.

L’ancien Premier ministre a répété qu’il était favorable au principe de la suppression de cette taxe le 1er janvier 2010 mais qu’il s’inquiétait du financement qui la remplacerait.

Mesure phare du projet de budget 2010, la suppression de la taxe professionnelle doit soutenir la trésorerie des entreprises à hauteur de 12 milliards d’euros l’an prochain.

L’Elysée a relativisé dimanche la fronde des sénateurs. « Le texte est en discussion, il va être modifié au Sénat comme il l’a déjà été à l’Assemblée. On n’est pas à la fin de l’examen du texte« , a-t-on ainsi fait valoir.

Le Parti socialiste a salué pour sa part l’initiative des élus UMP et estimé que le gouvernement devait revoir son projet.

Les députés français ont longuement débattu en séance de l’article 2 du texte qui supprime cette taxe, principale ressource des collectivités locales, à partir du 1er janvier 2010, mesure-phare du projet de loi de finances pour 2010.

La TP serait remplacée par un impôt composé, d’une part, d’une cotisation locale d’activité (CLA) assise sur les bases foncières et, d’autre part, d’une cotisation complémentaire (CC) liée à la valeur ajoutée.

Lors du débat, Christine Lagarde a combattu un sous-amendement UMP de la mouture mise au point par Gilles Carrez qui prévoyant de durcir le « barème » visant les entreprises au profit des collectivités locales.

Il proposait d’assujettir les entreprises à la cotisation complémentaire sur la valeur ajoutée dès 152.500 euros de chiffre d’affaires, contre 500.000 dans le texte initial, et d’imposer au taux maximum de 1,5% les entreprises dont le chiffre d’affaires dépasse deux millions d’euros, contre 50 millions dans le texte présenté par Bercy.

« Si ce (sous) amendement était définitivement voté, il serait une catastrophe pour l’ensemble du tissu des PME-PMI » avait averti mercredi Laurence Parisot, la présidente du Medef.

Après une longue réunion du groupe UMP, que préside Jean-François Copé, en présence de Christine Lagarde et de son homologue du Budget, Eric Woerth, un accord a finalement été trouvé entre le groupe majoritaire et le gouvernement.

« DIKTAT DU MEDEF »

Ce dernier a finalement obtenu le retrait de cette mesure pourtant votée par la commission des Finances.

Cette modification a provoqué de vives réactions de l’opposition mais aussi du groupe du Nouveau centre (NC) par la voix de Charles de Courson.

« Une grande partie du travail que nous avons fait depuis dix mois est anéanti« , a regretté Didier Migaud (PS), président de la commission des Finances.

« Vous vous couchez devant un diktat du Medef« , a renchéri le socialiste Jean-Pierre Balligand tandis que le communiste Roland Muzeau lançait : « Le Medef est vainqueur par KO« .

La présidente du Medef a en revanche salué cette décision.

« Les députés ont entendu le message envoyé depuis 48 heures par les Medef territoriaux et les fédérations professionnelles ». Nous en sommes heureux pour nos TPE, PME et PMI », écrit Laurence Parisot dans un communiqué.

Les députés ont ensuite entamé l’examen de la centaine d’amendements restant déposés sur cet article 2 relatif à la réforme de la TP. Le vote par les députés sur cet article devait intervenir en soirée.

Le débat sur cette réforme de la taxe professionnelle, vers la fin novembre, promet d’être encore plus agité au Sénat.

La chambre haute, où l’UMP ne dispose pas de la majorité absolue, est réputée pour sa défense des collectivités locales.

« Je veux que le crédit renouvelable soit un crédit responsable ». Voici ce qu’a annoncé Mme Lagarde récemment. Le gouvernement commence à s’attaquer avec courage au crédit à la consommation, alors même que la crise économique n’est pas terminée.

Depuis quelques années, les français ont pu profiter, comme les américains, les anglais, et les espagnols, des facilités de l’emprunt. Mais certains ménages modestes, ont été pris dans la spirale du surendettement. Avec la crise et le chômage, le nombre des dossiers a augmenté de 17 % sur un an.

Ces dérives sont la conséquence, pour le plus grand nombre, du crédit revolving. Celui-ci consiste à offrir des réserves d’argent renouvelées au fil des remboursements, mais à taux d’intérêts très élevés. De ce fait, cette facilité de paiement est devenue un enfer pour beaucoup, car les remboursements rongent tous les budgets de la famille.

Les socialistes demandent, de leur côté, la suppression de ce crédit, mais les inconvénients économiques ne seraient pas des moindre. De nombreuses entreprises se retrouveraient en grande difficulté. En effet, pour certaines sociétés de vente par correspondance par exemple, près de 40 % des achats réglés par les clients, se font avec ce type de cartes.

De plus, il serait difficile de pénaliser la consommation dans un pays où celle-ci est le principal moteur de croissance, faute d’exportations. Et surtout, les crédits renouvelables restent pour beaucoup le moyen d’accéder à des biens de consommation proposés en abondance, et dont la possession est la motivation de longues années de métier. En effet, les salaires ne laissant pas vraiment de marge pour profiter de la vie après le travail, le recours aux crédits est devenu indispensable.

En attendant que la détermination du gouvernement soit assez forte pour trouver une solution à un mode de vie financièrement plus équilibré et moins angoissant, les français devront continuer à s’inquiéter de cette spirale qui devient, depuis la crise, de plus en plus inquiétante.

La chute du nombre de prêts commence à se stabiliser

Depuis le début de la grande crise financière, il a été constaté une baisse importante du nombre de crédits demandé et accordé. La chute a atteint un record au mois de mai, mais le mois de juillet, cette baisse semble avoir ralentit, jusqu’à s’être stabiliser.

La chute des crédits ralentit depuis juillet

La crise financière a fait chuter considérablement le nombre de français souscrivant à des crédits à la consommation. Quant aux banques, elles sont devenues plus prudentes au moment de les accorder. En effet, la crise rend la solvabilité des emprunteurs moins certaine, et de ce fait, les montants des crédits accordés en France, ont été revus à la baisse.

Depuis le mois de mai, qui avait montré une chute record, cette baisse s’est malgré tout stabilisée en juillet. Mais par rapport à la même période de 2008, le recul atteint 18,2 % (contre 21,1 % en mai et 18,7 % en juin).

Les prêts personnels s’effondrent

Le premier semestre de cette année 2009 a vu la production de ces crédits s’effondrer de 15,6 %… une baisse inédite depuis vingt ans ! Mais tous les crédits ne sont pas logés à la même enseigne.

Le crédit « revolving » (crédit renouvelable) chute de 15,1 % par rapport à juillet 2008 (contre un recule moyen de 14,1 % les trois mois précédents). De même, l’effondrement se poursuit pour les prêts personnels. Ces derniers ont perdu 29,2 % en juillet (contre 28,5 % en moyenne les trois mois précédents). Quand aux financements destinés à l’équipement du foyer, ils se retrouvent les plus réduits, avec une baisse de 17,2 % (contre 14,3 % en moyenne les trois mois précédents).

En revanche, la situation s’améliore manifestement mieux pour les crédits automobiles. En effet, ils ont baissé de 12,2 % sur un an en juillet (contre une moyenne de - 15,5 % les trois mois précédents). Est-ce volontairement que ces crédits sont moins mis en avant, ou simplement les clients ont-ils moins d’appétit pour ce type d’emprunt ?

Les banques ont limité cet été les offres promotionnelles liées à ces prêts par rapport aux mois de juin précédent. Et à cette époque de l’année (soldes, vacances), des offres habituellement nombreuses n’ont pas été annoncées cette année 2009. Pire, les taux proposés pour les crédits automobiles et les crédits « revolving » ont été revus en légère hausse, mais ceux des prêts personnels sont restés stables.

Nombreux sont ceux qui ont profité d’une opération de rachat de crédits pour améliorer leur profil d’emprunteur avant de chercher un financement pour leur acquisition immobilière.

Un rachat de crédits permet de regrouper tous les encours et donc de réduire le taux d’endettement. Cela constitue un passage obligé depuis le resserrement des conditions de prêt.

Les mesures gouvernementales (prêt à taux zéro, Pass foncier…) ont incités 5% des français à acheter un logement neuf. En effet, même si les conditions de prêt sont devenues difficiles, les taux d’intérêts sont redescendus à un niveau très bas.

Quand au marché immobilier de l’ancien, il semble rester encore bloqué, mais les prix devraient se trouver prochainement à la baisse.

Racheter ses crédit a l’étranger

Existe-t-il encore des possibilités de rachat de crédit auprès de banques étrangères ? Voilà une question récurrente posée par des internautes en recherche de produits de restructurations et qui ne sont pas toujours satisfaits des offres des banques françaises en la matière.

Il est vrai qu’il n’y a encore pas si longtemps, certaines banques étrangères intervenaient sur le territoire français dans le domaine du regroupement de prêt. Aujourd’hui, la donne a bien changé.Bien avant la crise financière tant médiatisée, les banques étrangères qui proposaient des rachats de crédit ont pour la plupart retiré leur offre. Parmi ces dernières, on comptait des banques allemandes. Peu connues du grand public, ces banques s’appellent LBS (Landesbausparkasse), Kreditcommerzbank ou encore Deutsche Genossenschaftshypothekenbank. Elles sont intervenues pendant presque 15 ans avant de se retirer en raison de problèmes internes au marché bancaire allemand et de contentieux parfois trop récurrents…

D’autres banques étrangères ont fait des rachats de crédit en France et en réalisent parfois encore quelques-uns, mais dans des proportions très faibles. L’anglais Barfimmo, filiale du britannique Barclays Bank, en fait partie. Très intéressant pour la qualité de ses taux fixes, Barfimmo semble avoir très nettement levé le pied sur ses offres en matière de rachat de crédit. Il en va à peu près de même pour l’espagnol Caixa Bank qui proposait aussi des regroupements de crédit devenus beaucoup plus rares depuis que l’Espagne connait des heures sombres, notamment en matière de chômage.

Non, si vous rcherchez un rachat de crédit, c’est du côté des établissements de crédit français qu’il vous faut chercher

Propose un cours de l’inutile de suivre les cours boursiers, de vérifier leur portefeuille d’actions pour les titres … En plus des cruches Tom Wall Street, ce n’est pas demain que nous avons besoin. Mais les voyages à l’étranger, nous avons la possibilité de changer votre monnaie ou de connaître les banques partenaires, BNP Paribas, où les problèmes. En plus de votre ordinateur portable, vous trouverez des liens pour contacter votre banque, 24/24 et 7 / 7 et vous recevrez des alertes par SMS. Mais notre préféré est le « simulateur de crédit», qui permet le calcul du crédit de consolidation, automobile ou des biens, mais rien à personne et n’est pas nécessaire. Parce qu’il permet d’éviter de graves air super-banquiers, qui a dit: « Hé, je vais voir si c’est possible. »

Le marché de l’acquisition de l’établissement de crédit a une croissance très rapide depuis le nouveau millénaire, à la suite de l’explosion du crédit à la consommation, y compris parfois un usage excessif a malheureusement entraîné de nombreuses maisons dans les situations de surendettement. Financier de la restructuration et la consolidation de prêts est allée de pair … Couples de restructuration pour un certain temps ont bien entendu informé de l’évolution du marché en général, et le rythme d’acquisition de l’établissement de crédit en particulier. La baisse continue des cours des quatre derniers mois de nombreux ménages de renouveler leur demande de prêts de consolidation pour obtenir de meilleures conditions. Qu’est-ce logique? D’autres ne le font bien pour leur excellent classique de propriété.

En outre, de nombreux couples ont contracté des remboursements de prêts avec des taux ajustables. Bien que la plupart des produits étaient sans danger, beaucoup ont subi de plein fouet la méfiance des consommateurs par la crise du crédit. Le résultat a été une bouffée d’emprunteurs réclame le remboursement de leur crédit d’acquisition précédente de fixation des taux et des paiements mensuels. Accidents de la vie: une autre catégorie d’achats de rachat de crédit est l’un des emprunteurs qui ont vécu ou subi un accident de la vie. Divorce, de licenciement ou de décès sont les corollaires maleureusement de la vie, qui peut conduire à une obligation de retenues à la source et le remboursement de prêts bancaires sont aussi très bon!

Restructuration plus tôt: Il ya quelques années, le remboursement des prêts bancaires ne sont généralement pas de subvention financés dans le budget de trésorerie non affectée. Ce phénomène est lié au fait qu’ils estiment que les clients pourraient être tentés de reconfigurer Ommer inutile. Depuis lors, leur opinion a changé et de nombreux bailleurs de fonds préfèrent un montant supplémentaire de fonds que le risque que les clients recontracter prêts à la consommation. Ce sont là quelques-uns de ces clients ont pris des prêts à la consommation par la pénurie de liquidités et de demander une ré-acquisition. En conclusion, l’acquisition des remboursements de prêts sont en fait plus susceptibles d’aujourd’hui. Mais ceux qui n’ont pas leur intérêt pour des prêts: les banques ne se prêtent pas à la moitié du temps!

Lorsqu’un IOB reçoit une demande de rachat de crédits d’un particulier, il recherche une solution financière personnalisée afin de réduire un endettement excessif ou de revaloriser le pouvoir d’achat.

Une demande de rachat de crédits est gratuite et sans engagement et l’IOB n’est rémunéré qu’au résultat, c’est-à-dire si le dossier aboutit.

C’est pourquoi le premier impératif de l’IOB est que la solution financière qu’il propose soit avantageuse et ce même s’il y a des pénalités de remboursement par anticipation d’un crédit immobilier. Sinon le demandeur n’acceptera pas la proposition qui lui est faite et l’IOB ne verra pas son dossier aboutir.

A l’heure actuelle, les emprunteurs négocient de plus en plus la gratuité du remboursement par anticipation, or l’absence de pénalités était peu courante il y a encore quelques années et la plupart des emprunteurs savent qu’ils auront des pénalités en cas de mise en place d’un rachat de crédits.

Les solutions financières des IOB intègrent donc le coût de ces pénalités dans la formule de rachat de crédits proposée.

Le rachat de crédits est en effet une solution globale qui simplifie la gestion du budget tout en redonnant du pouvoir d’achat, c’est aussi la solution idéale à mettre en place à la suite d’un accident de la vie : licenciement, divorce, maladie, décès d’un conjoint, mise en jeu d’une caution…

Il est même possible d’intégrer en plus des pénalités de remboursement par anticipation, des dettes fiscales et sociales pour les professions libérales, artisans et commerçants ou des dettes personnelles. Il est également possible d’inclure le financement d’un nouveau projet afin de garder un bon profil emprunteur.

Dans le cadre d’un crédit immobilier à rembourser par anticipation, c’est le notaire qui règle les pénalités de remboursement au même titre que les autres encours.

Le rachat de crédits est une formule avantageuse pour tout emprunteur qui souhaite diminuer son endettement excessif ou optimiser son budget, qu’il ait ou non des pénalités de remboursement.

Cette formule n’aurait d’ailleurs aucune raison d’être si elle n’était pas avantageuse sur le plan financier.

Le groupe a damé le pion à Deutsche Bank dans ce dossier. La banque allemande était donnée repreneuse des actifs de Citigroup dans son pays depuis mai dernier, quand la première banque mondiale a annoncé vouloir se séparer de 400 milliards de dollars d’actifs, soit 253 milliards d’euros au taux de change actuel d’un euro pour 1,5783 dollar.

Citigroup est en effet confronté à des difficultés depuis l’effondrement des crédits hypothécaires à risque sur l’immobilier aux Etats-Unis, qui ont entrainé dans leur chute de nombreux produits titrisés attenants. La banque américaine devrait encore réviser à la baisse la valeur d’une partie de ses produits pour le deuxième trimestre, selon Goldman Sachs, qui prévoit que ces nouvelles dépréciations pourraient atteindre 8,9 milliards de dollars. La vente de ses agences allemandes à Crédit Mutuel va donc lui apporter de l’argent frais. Mais cette transaction représente moins de 2% de son plan de cession d’actifs.

lefigaro

45 000 €: la dette de Catherine. Tout avait pourtant bien commencé pour cette fille de diplomate. Elle cherche du travail en Vendée. En vain.
« Je suis une bourgeoise qui s’est cassé la gueule. » Malgré son RMI et son petit HLM perdu à Mortagne-sur-Sèvre (Vendée), Catherine, 48 ans, reste élégante. Sa dignité, cette fille de diplomate ne l’a jamais perdue. Malgré les accidents de la vie, le divorce et le chômage.Née en 1959, cette grande femme blonde passe son enfance aux États-Unis, en Afrique, côtoie des ministres et des intellectuels. Un papa à la Banque mondiale, un mari ingénieur et une maîtrise en marketing : Catherine avait tout pour réussir. « Mes parents aspiraient à un grand avenir pour moi. Mais j’ai rompu le pacte. » Installée en Argentine, elle divorce à 27 ans, quitte l’Amérique du Sud avec sa fille sous le bras et revient en France.

Là, les ennuis s’accumulent. Mauvaises expériences professionnelles, désillusions : Catherine trébuche. À Nantes, elle décroche pourtant un poste de responsable de communication mais se fait escroquer par son employeur. « J’ai hérité d’un beau redressement fiscal : 35 000 €. »

« Je veux bien partir ! Mais comment ? »

Mère de trois enfants, elle s’installe à Mortagne pour mettre son aînée à l’Institut Saint-Gabriel. Avec 700 € par mois, le loyer, les factures, la voiture et les frais d’inscription à l’école, Catherine plonge dans le surendettement. Montant de l’ardoise : 45 000 €.

Côté emploi, c’est le désert. Et pourtant, Mortagne affiche un taux de chômage parmi les plus bas de Vendée : 3,3 % (chiffre Insee 2006), pour 6,4 % dans le département. « À l’ANPE, on me répond que, professionnellement, je ne suis pas intégrable. Ici, il n’y a pas de poste pour moi. Devenir fraiseur ou chaudronnier ? Non merci ! Je ne veux pas être de la chair à saucisse pour les employeurs. »

Alors, pourquoi rester dans la région ? « Je veux bien partir ! Mais comment payer un déménagement ou avancer deux mois de loyer ? Je n’ai pas les moyens ! » Les structures d’aide à l’emploi, elle n’y croit pas. « On culpabilise les gens. Si on n’a pas de travail, c’est de notre faute. »

Pour s’en sortir, Catherine va à la Banque alimentaire. « C’est quand même un comble avec un père à la Banque Mondiale… Je mendie auprès de mes amis ! Sauf que moi, je n’ai pas le courage de faire la manche au supermarché. »

Pas de boulot, pour elle, « cela revient à être euthanasié dans cette société ». Elle a ailleurs envoyé une lettre en ce sens au procureur de La Roche-sur-Yon. Reste une solution : « Monter ma propre boîte. » Soutenue par un cabinet de conseil, elle compte créer sa maison d’édition sur internet. Un projet professionnel qui signifie bien plus : « Cette fois, c’est ma vie que je joue. »

Agnès MÉTAYER.